Кеш в рукаве
Самый простой и надежный, на первый взгляд, способ хранения сбережений — наличные в собственном кармане. Говоря по-простому — «матрас-банк».
С одной стороны, деньги всегда под рукой и в любой момент доступны владельцу. С другой — никто не отменял такую унылую вещь, как потребительская инфляция и вероятность кражи. Поэтому рассмотрим варианты хранения сбережений в более надежном формате.
На короткую дистанцию
Оценивая пользу хранения накопленного в различных вариантах, для начала определимся со сроками. Первый — короткий: сбережения с примерным сроком до одного года. Как правило, они предназначены для финансирования ближайших целей. Для него лучше выбрать отзывной банковский депозит в белорусских рублях. Сейчас в банках можно найти предложения с возможностью пополнения счета, сроком до 12 месяцев, капитализацией вклада и с процентной ставкой до 10%. С учетом текущей инфляции, сопоставимой с банковскими депозитами, ваши сбережения если и не вырастут в объеме, то уж точно не сократятся.
Преимущества и минусы «средних» денег
Второй срок хранения сбережений — среднесрочный, до 5 лет (но чаще 2−3 года). Это накопления, предназначенные для крупных покупок.
Можно воспользоваться безотзывным депозитом в белорусских рублях либо перевести деньги в свободно конвертируемую валюту.
Безотзывный депозит по окончании срока может принести прибыль. Предложения от белорусских банков сегодня — до 18% годовых. Впрочем, большинство из них предлагает депозит примерно до 13% годовых.
Валютные сбережения, несмотря на их ментальную привлекательность, могут оставить вас с убытком.
Ярким примером стал 2022 г., когда к концу ноября курс доллара имел просадку к началу года −4,54%. И только благодаря рывку на 12,49% в декабре «американец» вышел в плюс к началу 2023 г. на 7,39%, но не перекрыл годовую инфляцию. С учетом того, что и в Соединенных Штатах инфляция разгонялась до аналогичных размеров (6,5% в декабре 2022 г.), можно говорить о том, что сбережения в долларах не принесли никакой прибыли.
Тем не менее на горизонте планирования до 5 лет формат хранения семейной заначки в иностранной валюте вполне оправдан. В этом случае логично разделить ваши сбережения поровну — 50/50 — на доллары и евро. Такое соотношение будет сдерживать колебания курса внутри валютной пары.
Вклад более пяти лет
Рассмотрим самый протяженный срок хранения «кубышки» — от 5 до 10 лет и более. Как показывает практика, в этом случае лучший способ сбережения — перевод денег в материальные активы. Это может быть недвижимость, драгоценные камни, металлы, антиквариат
Подготовил Михаил Грачев.
